√ Tempi di Conservazione delle Segnazioni in Crif e Banche Dati

FINAZIAMENTO NON CONCESSI?
STOP AGLI ABUSI!

eBook Guida Manuale

Hai chiesto un finanziamento e ti hanno bocciato la pratica?

Magari ti serve un mutuo e ti hanno bloccato il credito! STOP AGLI ABUSI! Scopri come ottenere i tuoi diritti!

1) Introduzione alla guida sui Finanziamenti e Segnalazioni abusive in Crif

2) Cos’è la S.I.C e Crif? (sistemi di informazione creditizia)

3) I nomi delle societa creditizie

4) Tempi di conservazione dati

5) Ricorso al garante delle Privacy

6) Cancellazione protesti per cambiali

7) Consultare un avvocato

Tempi di conservazione dati in Crif

Qui ora vi mandiamo un facsimile di lettera che ogni ente creditizio manda al suo cliente in caso di finanziamento.

(abbiamo semplificato la forma per renderlo più comprensibile..)

Gentile Cliente,

per concederLe il finanziamento richiesto, utilizziamo alcuni dati che La riguardano. Si tratta di informazioni che Lei stesso ci fornisce o che otteniamo consultando alcune banche dati. Senza questi dati, che ci servono per valutare la Sua affidabilità, potrebbe non esserLe concesso il finanziamento.

Queste informazioni saranno conservate presso di noi; alcune saranno comunicate a grandi banche dati istituite per valutare il rischio creditizio, gestite da privati e consultabili da molti soggetti. Ciò significa che altre banche o finanziarie a cui Lei chiederà un altro prestito, un finanziamento, una carta di credito, ecc., anche per acquistare a rate un bene di consumo, potranno sapere se Lei ha presentato a noi una recente richiesta di finanziamento, se ha in corso altri prestiti o finanziamenti e se paga regolarmente le rate.

Qualora Lei sia puntuale nei pagamenti, la conservazione di queste informazioni da parte delle banche dati richiede il Suo consenso . In caso di pagamenti con ritardo o di omessi pagamenti, oppure nel caso in cui il finanziamento riguardi la Sua attività imprenditoriale o professionale, tale consenso non è necessario.

Lei ha diritto di conoscere i Suoi dati e di esercitare i diversi diritti relativi al loro utilizzo (rettifica, aggiornamento, cancellazione, ecc.).

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Conserviamo i Suoi dati presso la nostra società per tutto ciò che è necessario per gestire il finanziamento e adempiere ad obblighi di legge.

Al fine di meglio valutare il rischio creditizio, ne comunichiamo alcuni (dati anagrafici, anche della persona eventualmente coobbligata, tipologia del contratto, importo del credito, modalità di rimborso) ai sistemi di informazioni creditizie, i quali sono regolati dal relativo codice deontologico del 2004 (Gazzetta Ufficiale ... novembre 2004, n. ...;). I dati sono resi accessibili anche ai diversi operatori bancari e finanziari partecipanti, di cui indichiamo di seguito le categorie.

I dati che La riguardano sono aggiornati periodicamente con informazioni acquisite nel corso del rapporto (andamento dei pagamenti, esposizione debitoria residuale, stato del rapporto).

Nell'ambito dei sistemi di informazioni creditizie, i Suoi dati saranno trattati secondo modalità di organizzazione, raffronto ed elaborazione strettamente indispensabili per perseguire le finalità sopra descritte.I sistemi di informazioni creditizie cui noi aderiamo sono gestiti da:

ESTREMI IDENTIFICATIVI: ... (denominazione, sede, recapiti anche telematici, indicare la tipologia di sistema: p/n o n)/PARTECIPANTI: ... (indicare le categorie, ad es.: banche, società finanziarie, società di leasing…)/TEMPI DI CONSERVAZIONE DEI DATI

Allo stesso modo può richiedere la correzione, l'aggiornamento o l'integrazione dei dati inesatti o incompleti, ovvero la cancellazione o il blocco per quelli trattati in violazione di legge, o ancora opporsi al loro utilizzo per motivi legittimi da evidenziare nella richiesta (art. 7 del Codice; art. 8 del codice deontologico).

Fine

Tabella tempi di conservazione dei dati

1)richieste di finanziamento	6 mesi, qualora l'istruttoria lo richieda, o 1 mese in caso di rifiuto della richiesta o rinuncia alla stessa
2)morosità di due rate o di due mesi poi sanate	12 mesi dalla regolarizzazione
3)ritardi superiori sanati anche su transazione	24 mesi dalla regolarizzazione
4)eventi negativi (ossia morosità, gravi inadempimenti, sofferenze) non sanati	36 mesi dalla data di scadenza contrattuale del rapporto o dalla data in cui è risultato necessario l'ultimo aggiornamento (in caso di successivi accordi o altri eventi rilevanti in relazione al rimborso)
5)rapporti che si sono svolti positivamente (senza ritardi o altri eventi negativi)	36 mesi in presenza di altri rapporti con eventi negativi non regolarizzati. Nei restanti casi, nella prima fase di applicazione del codice di deontologia, il termine sarà di 36 mesi dalla data di cessazione del rapporto o di scadenza del contratto, ovvero dal primo aggiornamento effettuato nel mese successivo a tali date.

Come possiamo vedere dalla tabella ci sono 5 categorie di segnalazione, in passato era ancora più difficile la situazione,ma grazie ai provvedimenti del Garante della Privacy si sono ottenute delle riduzioni di “pena”.

Per verificare le reali segnalazioni devi richiederle direttamente alle società tramite gli allegati che ti abbiamo fornito. Perché il sapere che hai non pagato regolarmente 2 o 3 rate non vuol dire che sei per forza segnalato!! Dipende dalla tua banca.. avvolte potrebbe pure dimenticarsi di farlo.

Quindi la prima cosa che devi fare e sapere in realtà che tipo di segnalazioni hai. Abbiamo visto persone con più di 5 rate non pagate non avere nessuna registrazione, bhe sono state fortunate perché la loro banca era stracolma di lavoro e hanno probabilmente smarrito la pratica o dimenticato di fare la segnalazione. (questo succede molto raramente)

1)Nel caso in cui tu chiedessi un finanziamento e questo venisse respinto, hai normalmente una segnalazione di 6 mesi, nel caso in cui tu rifiuti prima del responso il finanziamento, la segnalazione è solo di un mese.
Per tanto un consiglio è avere buoni rapporti con la banca e di comunicare alla persona che ti sta seguendo di avvisarti in caso ci sono problemi, e prima di mandarti un’ esito negativo(che ti costerebbe 6 mesi) di avvisare in modo che tu puoi mandare una lettere di rifiuto della richiesta…(che ti costerebbe solo un mese)

2)Nel caso in cui tu hai segnalate 1 o 2 rate che poi hai regolarmente pagato passano 12 mesi prima della cancellazione. Ripetiamo, è importante non il ritardo che tu sai d’aver fatto ma l’effettiva registrazione in Crif o in altre agenzie.

3)Nel caso in cui ci sono più rate non pagate regolarmente e poi sanate passano 24 mesi per la cancellazione.

4)Eventi negativi molto pesanti hanno bisogno di 36 mesi dopo la scadenza del rapporto. Questo vuol dire che se il finanziamento termina fra 3 anni dopo altri 36 mesi otteniamo la cancellazione.

5)In questo caso la cancellazione avviene per i nostri aventi positivi, cioè quei finanziamenti andati completamente a buon fine, naturalmente nessuna persona sana chiederebbe tali cancellazioni che potrebbero avvenire in automatico dopo 36 mesi dall’ultima rata. Questi tempi molto,molto spesso non vengono seguiti..

Più avanti vedremo come fare un ricorso al Garante della Privacy ma naturalmente un ricorso lo possiamo fare se siamo certi d’aver ricevuto un torto..Ora qui vediamo come richiedere la cancellazione dei dati una volta scontata la pena, perché può anche essere che se non fai niente ti tengono in banca dati per 20 anni!!

Qui vi riportiamo le varie tipologie di raccomandata da inviare per richiedere la cancellazione a seconda dei casi E’ importante allegare un documento, un estratto conto o altro che indichi la regolarità delle rate.

Modello di esempio Cancellazione Crif
dopo 1 anno dall’estinzione

Nome/Cognome
Via…..
CAP-Luogo

Raccomandata a.r.

Luogo, __________________

Spett.le
Società ….Rischi Finanziaria
Via ……
______ – __________

p.c. Autorità per la Tutela dei Dati Personali
Piazza Montecitorio 114/5
00186 – ROMA

Oggetto: Decreto Legislativo n.196/2003 – Tutela trattamento dati personali – Esercizio diritti dell‘interessato ai sensi dell‘art. 7 del D.Lgs 196/2003

Ai sensi dell‘art.7 del D.Lgs 196/2003 sono a richiedere la cancellazione immediata dei miei dati personali dai Vostri archivi, in quanto il credito per il quale Vi erano stati comunicati risulta completamente estinto, da oltre un (si veda lettera allegata di società finanziaria XYZ) e quindi gli stessi risultano da Voi illegittimamente trattenuti.

Vi faccio presente che l‘inserimento dei dati nei Vs. archivi sta procurando al sottoscritto ingenti danni di carattere economico, in quanto gli sta impedendo il ricorso al credito presso soggetti terzi.

Chiedo che mi venga data comunicazione al mio indirizzo dell‘avvenuta cancellazione entro 5 giorni dal ricevimento della presente.

Si segnala che, in caso di mancato o inidoneo riscontro alla presente richiesta entro tale termine, il sottoscritto si riserva di rivolgersi all‘autorità giudiziaria o di presentare ricorso al Garante per la protezione dei dati personali, ai sensi dell‘art. 145 e segg. del D.Lgs 196/2003.

Con ogni ulteriore riserva.

Distinti saluti.

RISORSE UTILI:

Garante Privacy

Segnalazioni Crif

Crif

Cancellazione Protesti

Protesti e Camera di Commercio

Mutui

Finanziamento respinto

Team International-ebook - Responsabile Lorenzo De Santis

EBOOK MANUALI E GUIDE PROFESSIONALI